Tư Vấn Cấu Trúc Vốn & Vay Vốn Doanh Nghiệp

Tư vấn vay vốn doanh nghiệp bắt đầu từ báo cáo tài chính chứ không từ quan hệ ngân hàng. Ngân hàng cho vay dựa trên khả năng trả nợ chứng minh được bằng dòng tiền; tài sản bảo đảm chỉ là phương án dự phòng. Á Châu chuẩn hoá báo cáo tài chính theo góc nhìn thẩm định tín dụng, lập phương án vay có dòng tiền cụ thể, và tư vấn cấu trúc vốn có tính tới ngưỡng khống chế chi phí lãi vay theo Nghị định 255/2026/NĐ-CP.

Tư vấn cấu trúc vốn & vay vốn doanh nghiệp

Vay được hay không, lãi cao hay thấp không nằm ở chỗ quen ngân hàng mà ở chỗ cấu trúc vốn và hồ sơ tài chính của doanh nghiệp có thuyết phục hay không. Á Châu tư vấn để doanh nghiệp cân đối vốn tự có – vốn vay hợp lý và chuẩn bị bộ hồ sơ vay đạt chuẩn ngân hàng.

Dịch vụ gồm hai phần

1. Tư vấn cấu trúc vốn

• Phân tích tỷ lệ Nợ / Vốn chủ sở hữu hiện tại, đánh giá an toàn tài chính & khả năng trả nợ.
• Xác định nhu cầu vốn thực (vốn lưu động, vốn đầu tư) và cơ cấu kỳ hạn ngắn – trung – dài hạn hợp lý.
• Tối ưu chi phí vốn & tận dụng hợp pháp lá chắn thuế từ lãi vay (lưu ý trần lãi vay 30% EBITDA với DN có giao dịch liên kết).
• Tư vấn tái cơ cấu nợ, giãn/đảo nợ khi dòng tiền căng.

2. Tư vấn & chuẩn bị hồ sơ vay vốn

• Soát & chuẩn hoá BCTC theo góc nhìn thẩm định tín dụng của ngân hàng.
• Lập phương án vay / phương án kinh doanh, dòng tiền trả nợ thuyết phục.
• Chuẩn bị bộ hồ sơ vay đầy đủ; tư vấn tài sản bảo đảm.
• Kết nối tổ chức tín dụng phù hợp khẩu vị ngành & quy mô của doanh nghiệp.

Phù hợp với ai?

• SME cần vốn lưu động để nhập hàng, mở rộng, trúng hợp đồng lớn.
• Doanh nghiệp mới chưa biết bắt đầu hồ sơ vay từ đâu.
• Doanh nghiệp từng bị từ chối hồ sơ và muốn biết lý do để làm lại đúng.
• Chủ DN muốn cân đối lại vốn để giảm áp lực lãi vay, lành mạnh dòng tiền.

Vì sao chọn Á Châu?

Á Châu vừa làm kế toán – thuế vừa tư vấn tài chính, nên hiểu số liệu doanh nghiệp từ gốc: BCTC nộp thuế và BCTC trình ngân hàng được xử lý nhất quán, minh bạch, hợp lệ — yếu tố quyết định khi thẩm định.

Nhận tư vấn cấu trúc vốn & hồ sơ vay – Hotline 0776 112 333. Buổi tư vấn đầu miễn phí, đánh giá nhanh khả năng vay của doanh nghiệp.

Vì sao hồ sơ vay vốn doanh nghiệp bị từ chối?

Trả lời ngắn: ngân hàng từ chối phần lớn hồ sơ không phải vì doanh nghiệp làm ăn kém, mà vì báo cáo tài chính không chứng minh được khả năng trả nợ. Doanh thu thật nhưng ghi nhận thiếu, dòng tiền không khớp với lợi nhuận, hoặc phương án vay không có căn cứ — cả ba đều khiến hồ sơ trượt ở khâu thẩm định tín dụng, dù doanh nghiệp có tài sản bảo đảm.

Ngân hàng thật sự nhìn vào đâu?

Tài sản bảo đảm đứng cuối danh sách, không phải đầu. Ngân hàng cho vay dựa trên khả năng trả nợ; tài sản chỉ là phương án dự phòng.

Tư vấn cấu trúc vốn

• Phân tích tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu hiện tại và đánh giá mức an toàn tài chính
• Xác định nhu cầu vốn thật — vốn lưu động hay vốn đầu tư — và kỳ hạn phù hợp cho từng phần
• Tối ưu chi phí vốn và tận dụng hợp pháp lá chắn thuế từ lãi vay
• Lưu ý ngưỡng khống chế chi phí lãi vay được trừ đối với doanh nghiệp có giao dịch liên kết theo Nghị định 255/2026/NĐ-CP — vay quá ngưỡng thì phần vượt không được trừ khi tính thuế TNDN
• Tư vấn tái cơ cấu nợ, giãn hoặc đảo nợ khi dòng tiền căng

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

1. Soát xét báo cáo tài chính theo góc nhìn thẩm định tín dụng, không phải góc nhìn quyết toán thuế. Hai góc nhìn này cho ra hai bộ ưu tiên khác nhau.
2. Đối chiếu ba nguồn số liệu — báo cáo thuế, sổ nội bộ, sao kê ngân hàng — và xử lý chênh lệch trước khi nộp.
3. Lập phương án vay và phương án kinh doanh có dòng tiền trả nợ cụ thể theo tháng.
4. Chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ, tư vấn tài sản bảo đảm và xử lý vướng mắc pháp lý của tài sản.
5. Kết nối tổ chức tín dụng phù hợp với ngành và quy mô của doanh nghiệp — mỗi ngân hàng có khẩu vị rủi ro riêng.

Dịch vụ này phù hợp với ai?

• Doanh nghiệp cần vốn lưu động để nhập hàng, mở rộng hoặc thực hiện hợp đồng lớn vừa trúng
• Doanh nghiệp mới, chưa biết bắt đầu hồ sơ vay từ đâu
• Doanh nghiệp từng bị từ chối và không được giải thích rõ lý do
• Doanh nghiệp muốn giảm chi phí lãi vay hiện tại bằng cách cơ cấu lại kỳ hạn
• Doanh nghiệp chuẩn bị gọi vốn từ nhà đầu tư và cần báo cáo tài chính đủ tin cậy

Câu hỏi thường gặp

Doanh nghiệp mới thành lập có vay được không?

Khó hơn nhưng không phải không. Thiếu lịch sử hoạt động thì phương án kinh doanh và tài sản bảo đảm phải thuyết phục hơn. Nhiều trường hợp giải pháp thực tế là vay theo hợp đồng đầu ra đã ký thay vì vay theo báo cáo tài chính.

Báo cáo thuế đang lỗ thì có vay được không?

Đây là tình huống rất phổ biến. Nhiều doanh nghiệp lãi thật nhưng báo cáo thuế lỗ do cách ghi nhận. Việc cần làm là chuẩn hoá lại số liệu cho đúng bản chất — chứ không phải lập một bộ báo cáo khác để nộp ngân hàng.

Vay vốn có ảnh hưởng đến thuế không?

Có. Chi phí lãi vay được trừ khi tính thuế TNDN nếu đáp ứng điều kiện, và bị khống chế theo ngưỡng đối với doanh nghiệp có giao dịch liên kết. Cấu trúc khoản vay ảnh hưởng trực tiếp đến số thuế phải nộp.

Có cam kết vay được không?

Không. Quyết định cho vay thuộc về ngân hàng. Chúng tôi làm cho hồ sơ đứng vững ở khâu thẩm định và chọn đúng tổ chức tín dụng phù hợp — phần còn lại phụ thuộc chính sách tín dụng từng thời kỳ.

Có làm được cho doanh nghiệp FDI không?

Có. Doanh nghiệp FDI có thêm các vấn đề riêng về vốn vay nước ngoài, đăng ký khoản vay và giao dịch liên kết — đều nằm trong phạm vi tư vấn.

Căn cứ pháp lý chính

• Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15 — hoạt động cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng.
• Nghị định 255/2026/NĐ-CP — khống chế tổng chi phí lãi vay được trừ đối với doanh nghiệp có giao dịch liên kết khi xác định thu nhập chịu thuế TNDN.
• Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp và văn bản hướng dẫn — điều kiện để chi phí lãi vay được trừ khi tính thuế.
• Luật Kế toán số 88/2015/QH13 — yêu cầu về báo cáo tài chính mà ngân hàng dùng làm cơ sở thẩm định.
• Thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về phân loại nợ và trích lập dự phòng — cơ sở xác định nhóm nợ trên CIC.

Trang cập nhật tháng 9/2026. Vui lòng đối chiếu quy định hiện hành và chính sách tín dụng từng thời kỳ trước khi áp dụng.

Dịch vụ và bài viết liên quan

• Tư vấn tái cấu trúc doanh nghiệp
• Tư vấn mua bán sáp nhập và huy động vốn
• Thuê giám đốc tài chính
• Kiểm tra và soát xét sổ sách kế toán
• Dịch vụ tư vấn thuế doanh nghiệp
• Business loan in Vietnam: bank-ready financial statements (English)

Gọi 0776 112 333 để được rà soát hồ sơ vay trước khi nộp.

Đọc thêm

• Báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng
• Vì sao ngân hàng từ chối hồ sơ vay
• Các chỉ số tài chính ngân hàng nhìn khi xét vay
• Hai hệ thống sổ sách — rào cản khi đi vay
• Phương án kinh doanh nộp kèm hồ sơ vay
• Doanh nghiệp mới thành lập có vay được không

Đọc thêm: Sáu thay đổi của Nghị định 255/2026 · Ai được miễn lập hồ sơ · Dịch vụ lập hồ sơ giao dịch liên kết

Xem thêm: Trần chi phí lãi vay 30% EBITDA — cách tính và cách tránh mất chi phí

Nhận báo giá theo hồ sơ thực tế

Điền thông tin bên dưới, Á Châu liên hệ trong giờ làm việc để trao đổi về tình hình cụ thể của doanh nghiệp và gửi báo giá bằng văn bản. Khảo sát sơ bộ không tính phí.