Doanh nghiệp mới thành lập có vay được vốn ngân hàng không
Có, nhưng ngân hàng chấm bằng bộ tiêu chí khác — và biết bộ tiêu chí đó thay đổi hẳn cách chuẩn bị.
Câu trả lời ngắn là có, nhưng khó hơn đáng kể so với doanh nghiệp đã hoạt động vài năm. Lý do rất đơn giản: ngân hàng cho vay dựa trên khả năng trả nợ, và khả năng trả nợ được chứng minh chủ yếu bằng lịch sử. Doanh nghiệp mới thành lập chưa có lịch sử đó. Vì vậy khi hồ sơ thiếu phần quá khứ, cán bộ thẩm định chuyển sang chấm những thứ thay thế được. Biết trước năm thứ đó là gì giúp doanh nghiệp mới chuẩn bị đúng chỗ thay vì cố làm đẹp một bộ báo cáo tài chính vốn chưa có gì để đẹp.
Năm thứ ngân hàng nhìn thay cho lịch sử
| Yếu tố | Chứng minh bằng gì |
|---|---|
| Hợp đồng đầu ra đã ký | Hợp đồng, đơn hàng, thư đặt hàng của khách — bằng chứng doanh thu sắp về là thật, không phải dự báo |
| Tài sản bảo đảm | Bất động sản, phương tiện, thiết bị của doanh nghiệp hoặc của chủ doanh nghiệp |
| Lịch sử tín dụng cá nhân | Của chủ doanh nghiệp và người bảo lãnh — nợ xấu cá nhân ảnh hưởng trực tiếp |
| Kinh nghiệm ngành | Người điều hành đã làm lĩnh vực này bao lâu, ở vị trí nào, tại đâu |
| Dòng tiền qua tài khoản | Sao kê tài khoản doanh nghiệp từ ngày đầu hoạt động |
Yếu tố cuối cùng đáng nhấn mạnh với doanh nghiệp mới: ngay từ tháng đầu tiên, mọi dòng tiền kinh doanh nên chạy qua tài khoản doanh nghiệp. Sáu tháng sao kê sạch, có dòng vào đều đặn, là bằng chứng thuyết phục hơn nhiều so với một bộ báo cáo tài chính chưa đủ một năm. Doanh nghiệp mới thu tiền mặt hoặc thu vào tài khoản cá nhân của chủ đang tự xoá đi bằng chứng duy nhất mình có.
Vì sao mốc một năm quan trọng
Phần lớn sản phẩm tín dụng doanh nghiệp yêu cầu ít nhất một kỳ báo cáo tài chính đầy đủ, nhiều nơi yêu cầu hai. Doanh nghiệp thành lập giữa năm và muốn vay ngay thường vướng đúng chỗ này — chưa có kỳ nào đủ 12 tháng để nộp. Điều này dẫn tới một kết luận thực tế: doanh nghiệp mới nên coi năm đầu là năm chuẩn bị hồ sơ, không phải năm đi vay. Những gì làm trong năm đầu quyết định khoản vay của năm thứ hai.
Các kênh vốn thực tế trong năm đầu
Vay thế chấp bằng tài sản cá nhân
Chủ doanh nghiệp vay cá nhân có tài sản bảo đảm rồi góp vốn vào công ty. Phổ biến, nhưng cần lưu ý rủi ro pháp lý và cách hạch toán đúng để không tạo ra khoản vay của chủ trên sổ.
Tài trợ theo hợp đồng đầu ra
Một số ngân hàng có sản phẩm cho vay dựa trên hợp đồng đã ký với bên mua uy tín, phù hợp doanh nghiệp thương mại và xây lắp.
Vốn từ nhà cung cấp
Đàm phán thời hạn trả chậm dài hơn. Đây là nguồn vốn rẻ nhất và ít ai để ý, nhưng chỉ có được khi doanh nghiệp giữ uy tín thanh toán.
Góp vốn từ người đồng hành
Đắt hơn về dài hạn vì phải chia phần sở hữu, nhưng không tạo nghĩa vụ trả nợ cố định trong giai đoạn dòng tiền chưa ổn định.
Bảy việc làm ngay trong năm đầu
- Mở tài khoản doanh nghiệp và đưa toàn bộ dòng tiền qua đó — kể cả các khoản nhỏ.
- Tách bạch hoàn toàn tài khoản công ty với tài khoản cá nhân của chủ.
- Góp đủ vốn điều lệ đúng thời hạn cam kết — chưa góp đủ ảnh hưởng tới cả điều kiện chi phí lãi vay được trừ.
- Ghi nhận đầy đủ doanh thu ngay từ đầu, thay vì tối ưu thuế rồi sửa lại sau — sửa lại là việc rất đắt.
- Lưu hợp đồng đầu ra và đầu vào có hệ thống, kể cả đơn hàng nhỏ.
- Giữ lịch sử tín dụng cá nhân của chủ sạch.
- Nộp tờ khai đúng hạn từ kỳ đầu tiên — lịch sử tuân thủ là thứ ngân hàng tra được.
Câu hỏi thường gặp
Đọc thêm
- Báo cáo tài chính vay vốn ngân hàng
- Ngân hàng yêu cầu báo cáo tài chính mấy năm
- Phương án kinh doanh nộp kèm hồ sơ vay
- Dịch vụ kế toán trọn gói cho doanh nghiệp mới
Doanh nghiệp mới, muốn năm sau vay được?
Gọi để Á Châu dựng bộ sổ sách và dòng tiền đúng ngay từ năm đầu.
Nội dung mang tính tham khảo tại thời điểm đăng bài. Điều kiện tín dụng khác nhau giữa các ngân hàng — doanh nghiệp nên xác nhận với ngân hàng cụ thể hoặc liên hệ Kế Toán Á Châu.
Xem thêm: Trần chi phí lãi vay 30% EBITDA — cách tính và cách tránh mất chi phí
Cần Á Châu xử lý việc này cho doanh nghiệp anh/chị?
Điền 3 thông tin, chuyên viên gọi lại trong 4 giờ làm việc và gửi báo phí bằng văn bản trong 24 giờ. Kế toán trọn gói từ 500.000đ/tháng, tính theo số hoá đơn thật.
